Você sabe como interpretar sua apólice de seguro?

Atualmente, viver sem um seguro é uma escolha arriscada e que pode trazer muitas dores de cabeça. Com o aumento de imprevistos e da criminalidade, contar com o apoio de um seguro de vida ou patrimonial traz mais tranquilidade e conforto para o dia a dia.    

 Segundo dados da Susep, fornecidos em seu relatório Síntese Mensal de Dezembro de 2023, os segmentos de seguros de danos e pessoas, excluindo-se o VGBL, fecharam o ano de 2023 com uma arrecadação de R$ 187,63 bilhões, um crescimento de 9,62% em relação ao ano de 2022, quando a arrecadação foi de R$ 171,16 bilhões.  

Nos seguros de pessoas, o seguro de vida atingiu o montante acumulado de R$ 30,37 bilhões em 2023, valor que representa um crescimento de 12,4% em relação ao ano anterior. Estes dados demonstram uma maior conscientização sobre a importância da proteção de bens e a estabilidade financeira que os seguros podem proporcionar.   

Porém, antes de fazer um seguro, é essencial compreender exatamente todos os componentes e detalhes sobre o tema, e fazer a melhor escolha. Afinal, muitas dúvidas rondam a famosa apólice de seguros. Você já ouviu falar deste documento?    

Segundo Andrea Bossolani, Gerente Técnica e Produtos da Alba Seguradora, as principais dúvidas que as pessoas podem ter em relação a uma apólice de seguros geralmente incluem:   

• O que é uma apólice de seguro;  
• Quais são os dados que estão descritos na apólice de seguro;  
• Quais são as minhas coberturas;  
• A apólice de seguro resguarda verdadeiramente o segurado;  
• É possível alterar um seguro após a contratação;

E estamos aqui para respondê-las! 

A apólice é a formalização do compromisso firmado entre seguradora e cliente e serve para resguardar e esclarecer todos os direitos e obrigações, do Segurado, da Seguradora e do(s) Beneficiário(s), quando houver. Essa documentação detalhada é essencial para garantir a transparência e a confiança na relação entre as partes, estabelecendo claramente as condições sob as quais a cobertura é concedida, incluindo limitações, exclusões e os procedimentos em caso de sinistro.    

A apólice detalha todas as informações, incluindo o prêmio do seguro, que é o valor pago pelo Segurado à Seguradora, em troca da proteção oferecida. Mas, você sabe ler e compreender a apólice de um seguro? Entende para que esse documento serve?  

Continue lendo este artigo e descubra tudo o que precisa saber sobre o assunto!    

O que é uma apólice de seguro?   

A Susep (Superintendência de Seguros Privados) define a apólice de seguro como um “documento emitido pela sociedade seguradora formalizando a aceitação da cobertura solicitada pelo proponente (cliente), nos planos individuais, ou pelo estipulante (geralmente uma empresa, no seguro de seus funcionários), nos planos coletivos”.    

Ou seja, em outras palavras, a apólice é o documento emitido ao contratar os serviços de uma seguradora que comprova o negócio realizado. É um contrato legal proveniente do negócio firmado entre a Seguradora e o Segurado.    

O documento detalha exatamente quais coberturas foram contratadas, quais benefícios são devidos ao cliente e quais são as condições de acionamento do seguro. Além da identificação de quem é o Segurado e a Seguradora e a vigência do seguro (período em que o cliente tem cobertura), a apólice também formaliza a aceitação dos riscos por parte da seguradora. Vale ressaltar que as apólices podem variar em termos de cobertura, valor, exclusão, limites e prêmios, tudo a depender de como foi a negociação anterior a emissão da apólice, já que este documento formaliza todas as tratativas ocorridas entre o Segurado e a Seguradora.  

 Em geral, uma apólice pode ser cancelada em algumas ocasiões. Confira:   

• Quando há inadimplência das parcelas ou do pagamento único;  
• Quando uma indenização total já tiver sido feita pela seguradora;  
• Quando o limite estabelecido na apólice para o pagamento de indenizações for excedido devido ao valor das indenizações pagas;  
• Quando o segurado decidir cancelar a apólice antes do prazo final de vigência;  
• Quando o segurado deixou de informar qualquer dado que impacte a definição do preço final do seguro;  
• Quando existem informações falsas ou fraudulentas disponibilizadas pelo segurado. 

 Apesar da possibilidade de cancelamento, sempre consulte as Condições Gerais do seguro antes de contratá-lo.  

Quem pode emitir uma apólice?   

A emissão de uma apólice é responsabilidade e direito exclusivo de entidades legalmente autorizadas pela SUSEP a operar como seguradoras.   

Desvende sua apólice   

Para desvendar sua apólice, é necessário entender todos os termos e dados que constam neste documento:     

• Condições gerais: Conjunto de regras que têm aplicação geral a todos os seguros de determinado ramo ou modalidade, que trazem o que está coberto no seguro e que também estabelecem as obrigações e os direitos das partes. 
• Condições especiais: Conjunto de regras específicas relativas a cada modalidade e/ou cobertura do seguro, que eventualmente alteram as Condições Gerais, ampliando ou restringindo as suas disposições. 
• Condições particulares: Conjunto de regras particulares de cada contrato, pois individualizam determinados tópicos ou coberturas.    

Além disso, sua apólice deve conter também:   

• Identificação das partes envolvidas (nome e endereço);  
• Descrição das coberturas contratadas (detalhes sobre os riscos e limitações da cobertura);  
• Prêmio e condições de pagamento (valor, frequência e meio de pagamento);  
• Período de vigência (data de início e término da cobertura);  
• Franquias e deduções em caso de sinistro (valores ou condições aplicáveis);  
• Deveres e responsabilidades do segurado (obrigações que devem ser cumpridas para que a apólice continue válida);  
• Procedimentos de sinistro (informações sobre como contatar a seguradora em caso de necessidade e passos a serem seguidos em caso de ocorrência de um evento passível de cobertura);  
• Endossos ou modificações, se necessários (qualquer modificação que altere os termos originais da apólice);  
• Informações legais (declarações legais e regulatórias obrigatórias de acordo com as regras da Susep).     

Como você irá receber a apólice de seguro?    

Após a emissão, a Seguradora irá encaminhar a apólice completa por meios remotos ou correspondência.  O corretor de seguros que efetuou a venda também recebe uma via desta apólice.    

Desde novembro de 2023 a Susep disponibilizou em seu site o Sistema de Consulta de Seguros, ferramenta que permite que todo cidadão brasileiro pesquise os seguros que tem em seu nome.    

Para esta consulta é necessário a autenticação na conta gov.br. Será possível consultar os seguros de automóvel, habitacional, residencial, rural, fiança locatícia, crédito e responsabilidades. A consulta às demais operações de seguro está em desenvolvimento.      

Dicas práticas sobre gestão de apólices de seguro     

Corretor e segurado devem ter controle sobre a vigência das apólices e dos seguros que estão contratados, desta forma os bens e a vida estarão sempre protegidos.    

Alba Seguradora     

A Alba Seguradora tem mais de 150 anos de experiência no mercado. Antiga Companhia de Seguros Aliança da Bahia, a Alba oferece 10 linhas de negócios de seguros, pessoas e gerais, além de capitalização, pela participação da BrasilCap.     

Segundo Andrea, uma das grandes preocupações da Alba Seguradora é trazer clareza e transparência para o segurado. “Manter um canal de comunicação aberto, sendo eficiente ao esclarecer dúvidas e sempre fornecer informações precisas sobre coberturas, exclusões e procedimentos em caso de sinistro, além de evitar termos técnicos na confecção das cláusulas e documentos do seguro, utilizando uma linguagem simples e de fácil entendimento pelo segurado são alguns dos nossos esforços para oferecer ao segurado todas as condições gerais do seguro de forma clara e acessível”, declara.     

Pregamos pela ética, integridade, respeito, empatia, excelência, comprometimento, criatividade, inovação, transparência e confiança e temos como missão oferecer para o consumidor a melhor experiência em seguros através de soluções inovadoras.       

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